В чем отличия КАСКО от ОСАГО
Отличие КАСКО от ОСАГО
Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.
ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!
Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.
Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.
КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой
Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).
То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.
5 главных отличий ОСАГО от КАСКО
В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:
- Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
- Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
- Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
- А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
- Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.
А что лучше КАСКО или ОСАГО?
Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.
А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.
Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.
Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.
Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!
Видео по теме
Чем отличается КАСКО от ОСАГО?
Многие начинающие водители не могут понять, в чем разница между страховками ОСАГО и КАСКО. Попробуем объяснить, что это такое простым языком. Это два вида страхования: КАСКО – страхование ТС от ущерба и угона. Страхование является привычным для многих водителей.
Ранее полная ответственность лежала только на водителе. Сейчас же большая часть риска покрыта полисами. Это выгодно не только для пострадавшего, но и для потерпевшего. В РФ есть два вида страхования, одно из которых является обязательным – ОСАГО. Однако о КАСКО знают все водители. Оба страхования являются дополнительными.
Что такое КАСКО?
Если у гражданина есть КАСКО, то если он попал в ДТП, и является виновником, то убытки покрывает страховая компания.
Полис оформляется на один автомобиль и водителя. Так же есть возможность оформить страхование на несколько лиц, которые могут управлять автомобилем.
Данный тип имеет ограничения по возрасту застрахованного автомобиля – семь – десять лет. Размер возмещения включает в себя реальную стоимость ремонта и его полную стоимость на момент страхового случая.
- 1. КАСКО нужно приобрести всего один раз и страховая компания будет платить за водителя один год.
- 2. Купив страховку, гражданин получает спокойствие и защищенность.
- 3. Если произошла авария не важно, кто виновен.
Сколько стоит страхование автомобиля?
Для определения стоимости страховки необходимо воспользоваться калькулятором и внести данные об автомобиле:
- Год выпуска;
- Марка;
- Модель;
- Среднерыночная стоимость;
- Количество человек, которые допущены к автомобилю. Необходимо указать их возраст и стаж вождения.
Оплатить страховку можно любым удобным способом: электронные деньги, платежная система, пластиковая карта.
Страхование стоит дороже, чем страхование ОСАГО для популярных машин. Страховые компании не оформляют старые автомобили, которым более трех лет.
Что входит в страховку?
Для чего необходимо ОСАГО – согласно справке от сотрудников Госавтоинспекции гражданин является пострадавшим. Он может обратиться к страховщику с требованием о возмещении ущерба, и оно будет одобрено.
В случае если гражданин виновник аварии, то страховая компания должна покрыть расходы на покрытие ущербов. Сумма убытка не более 400 тысяч рублей.
Каждый страховой случай должен быть зафиксирован в Госавтоинспекции, полиции. Зачастую с выплатами компания может затягивать. Обычно КАСКО покупают те, кто не хочет думать ни о каких проблем.
КАСКО – страхование компанией ТС в любом случае, даже если вы является виновником. Это дорогое удовольствие, которое сможет не каждый приобрести. Любая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Страховые компании устанавливают тарифы, ни от чего не отталкиваются. Она определяет способ компенсации, перечисление наличных денег, установка ТС на ремонт.
Автострахование ОСАГО
ОСАГО является обязательным автострахованием. Если гражданин является виновником аварии, компания возместит затраты на ущерб пострадавшим. По закону у каждого водителя должна быть страховка.
Организация страхует не только машину, но и страхует ответственность водителя. При страховом случае виновный возмещает ущерб имущества пострадавшего.
Компания несет ответственность по договору, однако, только по условиям страхового полиса ОСАГО.
Главное различие между видами страхования в том, что ставки при ОСАГО устанавливает государство. При страховании ответственность регламентирована, как для застрахованного, так и для страховщика.
При этом виде страховании страховщиком является государство. КАСКО выдает коммерческая компания.
Свою машину виновник оплачивает из своего кармана.
По КАСКО застраховано ТС водителя. КАСКО является добровольным страхованием. Цена полиса зависит от стоимости ТС, а так же от оценки степени риска.
Страховым случаем является причинение в результате аварии в период действия страхования причинение жизни и здоровья потерпевшему.
Какова стоимость?
Для того чтобы узнать цену нужно ввести в калькуляторе:
- Марку транспортного средства;
- Год выпуска авто;
- Модификацию двигателя;
- Желаемая дата начала действия страхования;
- Регион проживания водителя и регистрации авто;
- Модель ТС;
- Сведения о лицах, допущенных к вождению ТС.
Дисконта на ОСАГО не бывает. Она обязателен для каждого водителя. Тарифы на страхования регулируются государством, и нет праздничных акций и скидок. В случае если водителю предлагают огромные скидки, не стоит вестись на поводу у мошенников.
Цена на полис определяется стажем, маркой, мощностью.
Что входит в оформление полиса?
Первоначально законодательство предполагает один расчет: потерпевший участник в ДТП должен обратиться к страховой компании, которая нанесла ущерб.
Сейчас с недавних пор в процесс получения компенсации изменилась процедура получения компенсации для получения страхового случая. В случае если в аварии не нанесен вред здоровью, то можно обратиться к страховщику напрямую.
Ущерб не должен превышать пятидесяти тысяч рублей. В этом случае не нужно вызывать представителя Госавтоинспекции. При этом используется Европротокол.
Основные особенности страхования машины.
Есть разница между КАСКО и ОСАГО в ценообразовании. Кроме того цены не связаны с госучреждениями. Цена на полис формируется на основе нескольких аспектов. При страховании КАСКО и ОСАГО разница заключается в том, что гражданин по КАСКО самостоятельно решает, что включить в программу.
Полис КАСКО может быть оформлен на один ТС и на конкретного водителя. Так же можно включить в страховку еще несколько человек, которые имеют право управлять ТС.
В чем разница между ними — основные отличия по выплатам?
Что бы понять, что дороже нужно для начала определиться, в чем отличия между КАСКО и ОСАГО.
- КАСКО является добровольной процедурой;
- Стоит дороже, чем ОСАГО;
- Оказывает почти все страховые услуги;
- В случае аварии полностью возместит ущерб;
- ОСАГО обязательно для каждого водителя;
- Выплата по ОСАГО ограничена лимитом;
- ОСАГО защищает ТС третьих лиц.
Многие автовладельцы имеют два полиса (КАСКО и ОСАГО). Выплаты помогают снизить риск и обезопасить свое транспортное средство.
Есть различия в объекте страхования. ОСАГО – объектом страхования является автогражданская ответственность. Возмещение ущерба будет только третьим лицам, которые пострадали на дороге. Покрываются риски, которые связаны с ответственностью владельца.
Общий размер выплат по ОСАГО не должен быть больше 400 тысяч рублей. Страховая компания не может на законных основаниях отказать в покрытии убытков, так как все условия определены договором.
При наличии полиса ОСАГО материальный вред не может быть возмещен, так как виновником стал гражданин.
Страховая сумма по КАСКО будет равна той сумме, которая установлена договором.
По иному виду страхования сумма будет определена законодательством – 120 тысяч рублей за вред имущество и 160 тысяч за вред здоровью.
Обязан ли автовладелец оформлять ОСАГО?
Получение этого документа на данный момент не является роскошью. Сейчас оформление КАСКО это не необходимость. Обязательный вид страхования это ОСАГО. КАСКО является дополнительным видом страхования.
ОСАГО включает выплату страховой суммы, если владелец виновен. При наступлении аварии, страховщик покрывает ущербы на ремонт машины для пострадавшего участника. Виновник аварии должен ремонтировать свое транспортное средства за свои деньги. Максимальная сумма выплат – четыреста тысяч рублей.
КАСКО может быть оформлено на добровольной основе. Страховые случаи при этом будут шире:
- Угон;
- Хищение;
- Нанесение ущерба;
- Эвакуация автомобиля.
На первый взгляд, кажется, что ОСАГО не нужен, если есть полис КАСКО. Сумма по нему несколько больше, однако, несмотря на это ОСАГО необходим даже если есть иной полис.
Отличия КАСКО от ОСАГО
КАСКО – добровольный вид страхования автомобиля. Ключевое слово – добровольный, так как оформлять или не оформлять полис КАСКО, каждый решает для себя сам, к тому же на дорогах его не проверяют. КАСКО бывает полным (ущерб+хищение), бывает частичным (либо хищение, либо ущерб). С хищением все понятно, если Ваш автомобиль украли, страховая выплачивает ту сумму, на которую страховали авто. В ущерб входит покрытие в случае, если машину повредили вследствие ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, падение деревьев и т.д. Так же в ущерб входит полная гибель транспортного средства. Посчитать стоимость полиса КАСКО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе КАСКО.
ОСАГО – обязательный вид страхования. ОСАГО расшифровывается как – Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Ключевое слово – ответственности, так как мы страхуем не свой автомобиль, а свою ответственность на дороге. Иными словами, если мы в кого-то въезжаем и мы не правы, за нас выплачивает страховая компания. Свой автомобиль ремонтируем за свой счет, если конечно нет КАСКО. Посчитать стоимость полиса ОСАГО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе ОСАГО.
КАСКО ОСАГО разница
Первое отличие. Оформляя полис КАСКО, Вы страхуете исключительно свой автомобиль. Оформляя полис ОСАГО – свою ответственность, на тот случай если повредите чей-то автомобиль. Второе отличие – в стоимости страховки. Стоимость полиса КАСКО может время от времени меняться в зависимости от разных внешних обстоятельств. Стоимость полиса ОСАГО имеет фиксированную цену, зависящую от мощности автомобиля, территории использования, водительского стажа человека. При этом, те, кто выбрали страхование КАСКО, получают перечень из дополнительных страховых случаев, когда возможно страховое возмещение.
Выплаты по КАСКО и ОСАГО
Надо сказать, что страховка КАСКО – это реальная возможность оградить себя от тех рисков, которые могут возникать при вождении автомобиля. Полис обеспечивает возмещение убытков тогда, когда автомобиль был поврежден в дорожно-транспортном происшествии. Кроме того, страховка выплачивается и тогда, когда машина была повреждена упавшими предметами, животными, третьими лицами, пострадала во время пожара и так далее. Страховка возместит ущерб и в том случае, если автомобиль был угнан, или были похищены отдельные его части. Отказать в выплате страховая компания может и тогда, когда был доказан умысел страхователя, намеренно повредить застрахованную машину. Или тогда, когда машину эксплуатировали в неисправном виде (не прошедшую техосмотр), в состоянии какого-либо опьянения, либо транспортное средство было доверено лицу, которое не имеет прав на вождение.
КАСКО и ОСАГО одновременно
Полисы КАСКО и ОСАГО можно оформлять как одновременно так и по отдельности. Как правило, если оба полиса оформляются в одной страховой компании, водителю предоставляется скидка на КАСКО, от 3 до 10%.
КАСКО ОСАГО стоимость
Стоимость полиса КАСКО и ОСАГО существенно различаются. Главное отличие заключается в том, что цена на полисы ОСАГО регламентируется государством, так как этот вид обязательный. А вот цена на полисы КАСКО во всех компаниях разная.
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО
Ответ очевиден, ДА нужно! Если у вас есть полис КАСКО, это не дает права ездить без полиса ОСАГО. Хотя встречается не мало случаев, когда владелец, застраховав свою машину по КАСКО, забывал про ОСАГО.
Человеку свойственно пытаться защитить себя от рисков, поэтому страхование автомобиля от ДТП, угона и других негативных последствий – естественная потребность, которую ощущает каждый водитель. Но, как показывает практика, найти подходящее решение не так уж просто. Необходимо делать выбор между ОСАГО и КАСКО, а также большим количеством компаний, предоставляющих полисы.
Любая машина должна быть застрахована по ОСАГО, чтобы участвовать в дорожном движении. Водители в добровольном порядке могут оформить КАСКО, благодаря которому они страхуют риски случайных повреждений автомобиля. Как первый, так и второй вариант можно приобрести у нашей компании по самой выгодной цене. К Вашим услугам – предложения от ведущих страховщиков России.
Неважно, какой полис Вы собрались купить. Не теряйте ни минуты – звоните нам прямо сейчас! Просто назовите место, куда нужно доставить страховку и мы приедем туда в удобное время!
- Какие изменения внесли с 1.01.2013 года в
- Нюансы
- Какие нужно предпринимать , если попали в аварию
Сходства и отличия между КАСКО и ОСАГО
Особенности
И КАСКО и ОСАГО являются видами автострахования, в общем на этом их сходства заканчиваются.
КАСКО представляет добровольное страхование, а ОСАГО – обязательное, то есть утвержденное законодательно.
Полис КАСКО страхует имущество, а полис ОСАГО страхует ответственность.
Оглавление
В условиях современного, динамично развивающегося мира многие из нас ежедневно вынуждены садиться за руль автомобиля. Страховой полис выступает в качестве гаранта защиты наших интересов, является своего рода средством, значительно повышающем процент уверенности в себе даже у не опытных автовладельцев. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этим вопросом обычно задаются новички, водители которым ранее еще не приходилось оформлять страховку на свой автомобиль. Прежде чем подробнее рассмотреть каждый из вариантов стоит отметить, что одновременное владение этими полисами возможно, но не обязательно. В связи с этим перед автовладельцем возникает резонный вопрос: «А что же выбрать?»
Теперь обсудим, какие существуют сходства и различия между такими популярными полисами автострахования, как КАСКО и ОСАГО. Сразу скажу, что главное отличие этих 2 видов в том, что первый – добровольный, а второй – обязательный.
Общие моменты
По своей сути КАСКО и ОСАГО это два вида автострахования, который создавались, для возмещения ущерба нанесенного транспортным средствам при ДТП, а также в целом ряде других обстоятельств.
Схожими для этих видов страхования будут являться причины отказа в выплате компенсации для водителей, которые:
- если участник происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения, то выплат не будет;
- самовольно уехал с места аварии или ДТП;
- отказались показывать автомобиль сотрудникам страховой для оценки ущерба от происшествия.
В указанных случаях страховая компания вправе предъявить к самому автовладельцу требования в порядке регресса, по возмещению тех расходов, которые были затраченных самой страховой для выплаты компенсации пострадавшей стороне.
Отличительные особенности
Для того, чтобы подробно рассмотреть отличия КАСКО и ОСАГО необходимо изучить основные параметры, на основании которых можно сделать выводы о существенном различии данных видов автострахования между собой:
1. Обязательность
Главным отличием полиса КАСКО от ОСАГО, как я уже упомянул в самом начале является то, что его оформление является добровольным, то есть если вы хотите то оформляете, если не хотите, никто Вас заставлять не будет. Совсем другое дело – полис ОСАГО, без которого вы не имеете право выезжать на дорогу, и это прописано в соответствующем законе об ОСАГО. За выезд на дорогу без ОСАГО предусмотрен штраф, к тому же вот вот введут камеры фиксации наличия ОСАГО на автомобиле по госномеру, и если полиса нет штраф будет приходить в автоматическом режиме.
2. Страхуемый объект
Отличается и сама суть страхования по этим 2 программам. В случае с ОСАГО страхуется ответственность, то есть Ваш полис ОСАГО не обеспечивает выплату Вам, а обеспечивает выплату, если вы в кого-то въедете. В случае если вы виновник ДТП, то ОСАГО покроет ответственность перед вторым участником, то есть выплатит невиноватой стороне, в случае если вы не виноваты, то Вам платит полис виновного участника ДТП. Полис же КАСКО будет оплачивать Ваш ремонт, в любом случае, виноваты вы или нет.
3. Установка цены
В рамках страхования по полису КАСКО каждая страховая компания выдвигает свои условия и принципы работы. При оформлении ОСАГО стоимость полисов, порядок выплат и существующие тарифы закреплены законодательством.
4. Цена полиса
С учетом рассмотренных принципов расчета очевидно, что для автовладельцев дороже обходятся добровольные страховки, стоимость которых варьируется от 40 000 до 200 000 рублей в год. При оформление полиса ОСАГО годовое обслуживание составляет около 6 000-15 000 рублей.
Стоимость добровольной страховки складывается из следующих показателей:
- производитель ТС, модельный год, VIN;
- регламент и тарифы компании, в которую вы обратились за оформлением;
- указанное количество опций по КАСКО и другие условия, которые обговариваются заранее;
- характеристики водителя, стаж, манера вождения, наличие ДТП;
- наличие дополнительных услуг.
Стоимость обязательной страховки складывается из следующих показателей:
- количество лошадиных сил авто;
- территория регистрации собственника авто;
- водительский стаж и возраст всех водителей, включенных в страховку, если она ограниченная;
- тип собственника – физическое лицо или организация, влияет на базовый тариф расчета.
5. Условия оформления полиса
Для оформления КАСКО страхователю необходимо провести осмотр технического состояния транспортного средства в экспертной организации. В то время как для оформления ОСАГО потребуется только наличие диагностической карты самого транспортного средства.
6. Лояльность страховщика
При приобретении КАСКО страховая компания может отказать автовладельцу в получении полиса, в том случае если транспортное средство не соответствует предъявляемым компанией требованиям. ОСАГО оформляется всем автобладельцам без исключения.
7. Страховые случаи
Наличие полиса КАСКО отличается широким перечнем возможных страховых случаев. Компания выплачивает компенсацию клиенту, в том случае если автомобиль пострадал в любом из представленных ниже видов происшествий:
- ДТП;
- угон;
- пожар;
- хулиганские действия;
- несчастный случай;
- провал под лед или землю;
- природные катаклизмы.
Действие ОСАГО распространяется только в случае аварии в которой участвовали две стороны и при условии, что автовладелец не является виновником ДТП. Виновник в таком случае не получит компенсации, а его страховая обязана будет оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне. Виновник в этом случае освобождается от этих расходов.
8. Выплаты
Данный принцип играет главную роль в степени уверенности страхователя и обеспечению защиты, которую он гарантированно получит в случае ДТП.
Рассмотрим более подробно каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования.
| КАСКО | ОСАГО |
|---|---|
| Выплаты | |
| Период выплаты | |
| Кому платят | |
| Сколько платят | |
| К кому обращаться в случае банкротства компании |
Загрузка...
